Mit SEPA und SIC Instant Payments bietet Bank Frick die Möglichkeit, Zahlungen in Echtzeit zu verarbeiten – rund um die Uhr, an 365 Tagen im Jahr. Beträge werden innerhalb von wenigen Sekunden gutgeschrieben und sind sofort verfügbar.
- SEPA Instant Payments: Euro-Zahlungen in Echtzeit sind verfügbar für das Senden und Empfangen
- SIC Instant Payments: CHF-Zahlungen in Echtzeit sind aktuell verfügbar für das Empfangen von Zahlungen
Die Funktion ist sowohl im Online Banking als auch über die API nutzbar und ermöglicht damit maximale Flexibilität für unterschiedliche Kundenbedürfnisse. Egal ob für zeitkritische Transaktionen oder optimierte Zahlungsprozesse, Instant Payments bringen Geschwindigkeit und Effizienz auf ein neues Level.
Was sind SEPA und SIC Instant Payments?
SEPA Instant Payments (Instant Credit Transfers) sind eine Erweiterung der klassischen SEPA-Überweisung und ermöglichen Echtzeitüberweisungen in Euro innerhalb des SEPA-Raums.
SIC Instant Payments (Instant Credit Transfers) sind Echtzeitzahlungen in Schweizer Franken (CHF) im Schweizer Zahlungsverkehrssystem SIC und ermöglichen Gutschriften innerhalb weniger Sekunden zwischen teilnehmenden Finanzinstituten in der Schweiz und Liechtenstein.
Im Gegensatz zu traditionellen Überweisungen, die von Banklaufzeiten, Cut-off-Zeiten oder Wochenenden abhängig sind, werden SEPA und SIC Instant Payments:
- innerhalb von maximal 10 Sekunden ausgeführt
- bei SEPA Instant Payments bis zu einem Einzeltransaktionslimit von 100'000 Euro überwiesen
- sofort auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben
- rund um die Uhr verarbeitet, auch an Wochenenden und Feiertagen
Voraussetzung ist, dass sowohl die sendende als auch die empfangende Bank Instant Payments unterstützen*.
Bei Bank Frick sind SEPA und SIC Instant Payments auf verschiedenen Wegen möglich:
- Empfang und Versand direkt im Online Banking (bei SIC Instant Payments ist aktuell nur der Empfang von Zahlungen möglich)
- Empfang oder Versand über die Bank-Frick-API für automatisierte Prozesse (bei SIC Instant Payments ist aktuell nur der Empfang von Zahlungen möglich)
- Empfang auch über Virtual IBANs (VBAN)
Warum sollten Instant Payments verwendet werden?
Instant Payments bieten einen klaren Mehrwert in einer zunehmend digitalen und zeitkritischen Wirtschaft. Für Unternehmen ermöglichen sie:
- sofortige Liquiditätsverfügbarkeit, ohne Wartezeiten
- schnellere Abwicklung von Geschäftsprozessen, insbesondere bei zeitkritischen Zahlungen
- verbesserte Kundenerlebnisse, z. B. bei Plattformen, Krypto Exchanges oder digitalen Geschäftsmodellen
Für Endkunden bedeuten sie:
- keine Verzögerungen bei Zahlungen
- mehr Kontrolle über den Zahlungszeitpunkt
- höhere Transparenz, da Zahlungen unmittelbar auf dem Empfängerkonto sichtbar sind
Gerade in Bereichen wie Trading, E-Commerce, Plattformen für Zahlungsverkehr oder internationalen Dienstleistungen werden Echtzeitzahlungen zunehmend zum Standard.
Echtzeit ist kein Trend, sondern der neue Anspruch – mit Instant Payments bringen wir Geschwindigkeit und Verfügbarkeit in Einklang.
Was sind die Vorteile von Instant Payments?
Echtzeit-Gutschrift: Verarbeitung der Zahlungen innerhalb weniger Sekunden und sofortige Verfügbarkeit.
24/7 Verfügbarkeit: unabhängig von Banköffnungszeiten, Wochenenden oder Feiertagen
Verbesserte Liquidität: schneller Zugriff auf eingehende Gelder und effizientere Mittelverwendung
Höhere Planungssicherheit: keine Unsicherheit über Zahlungszeitpunkte oder Verzögerungen
Optimierte Kundenerlebnisse: insbesondere für digitale Geschäftsmodelle ein entscheidender Wettbewerbsvorteil
Automatisierungsmöglichkeiten (API und VBAN): Integration in bestehende Systeme sowie automatisierte Zuordnung von Zahlungseingängen
Wie kann ich SEPA und SIC Instant Payments nutzen?
SEPA Instant Payments stehen direkt im Online Banking zur Verfügung und Zahlungen können wie gewohnt erfasst werden. Bei der Ausführung steht neu die Option «Instant» zur Auswahl und die Zahlung wird innerhalb von wenigen Sekunden ausgeführt.
SIC Instant Payments sind als sofort sichtbare Zahlungseingänge verfügbar. Eingehende Zahlungen werden innerhalb von wenigen Sekunden gutgeschrieben. Die Zahlungen sind umgehend im Kontostand in den Umsatzlisten sichtbar.
Über die API
Für Kunden mit API-Anbindung bietet Bank Frick die Möglichkeit, SEPA Instant Payments und eingehende SIC Instant Payments vollständig in eigene Systeme zu integrieren.
- Nutzung durch Anpassung der bestehenden Integration
- Verwendung des Transaktionstyps SEPA_INSTANT (für Senden)
- Optional: Echtzeit-Benachrichtigungen via Webhook
Damit können Zahlungen automatisiert verarbeitet und in Echtzeit weiterverwendet werden.
Weitere Informationen: Developers Bank Frick
Instant Payments mit Virtual IBAN (VBAN)
Der Empfang von Instant Payments ist auch über Virtual IBANs (VBAN) möglich. Virtual IBANs ermöglichen es, Zahlungseingänge eindeutig einzelnen Endkunden oder Transaktionen zuzuordnen, ohne separate physische Konten führen zu müssen.
Vorteile der Kombination mit Instant Payments:
- Echtzeit-Zahlungseingänge direkt auf individuelle VBANs
- automatisierte Zuordnung von Geldern zu Endkunden oder Accounts
- ideal für Plattformen, Exchanges und skalierbare Geschäftsmodelle
Was ist dafür erforderlich?
- Nutzung des VBAN-Services von Bank Frick
- Integration in bestehende Prozesse oder Systeme (via API)
- Optional: Kombination mit Webhooks für Echtzeit-Weiterverarbeitung
Weitere Informationen: Developers Bank Frick
*Die automatische Empfängerüberprüfung (VoP) für Instant Payments ist aktuell nicht verfügbar.
Bank Frick stellt VoP für SEPA Instant Payments nach einer Erweiterung bereit.
